個人向けサービス一覧

教育資金の見積りとご提案

お子様の進路に応じた教育費などをお見積もりいたします。
また、教育資金の準備や資金繰りについてご提案いたします。

お子様の教育費は、その進路によって大きく異なります。そこで、お子様の進路に応じた教育費を見積もり、家計の収支を分析いたします。
進学するまでに準備すべき教育資金の額を見積もり、準備方法についてご提案いたします。
進路の変更などにより資金が不足する場合は、奨学金や教育ローンを活用した教育資金の資金繰りについてご提案いたします。

 

 

住宅資金計画とローンの借り換えに関するご提案

ご購入に必要な資金の準備や資金繰りについてご提案いたします。
住宅ローンの借り換えや繰り上げ返済についてご提案いたします。

住宅の購入を予定されている方には、物件を探す前に資金計画を立てられることをお勧めします。
住宅購入に必要な資金の目安と準備の方法、住宅ローンの選び方についてご提案いたします。
借入予定の住宅ローンが将来の家計に与える影響についてキャッシュフロー（家計の収支）表を用いて分析いたします。返済期間を通じて、住宅ローンの返済が滞ることが無いのか事前に検証することができます。
既に住宅ローンを返済中の方には、家計への負担を軽減するための住宅ローンの繰り上げ返済や借り換えなどのご提案をいたします。

保険の加入と見直しのご提案

家族構成などからあなたに必要な保険についてご提案いたします。
また、契約されている保険の見直しについてご提案いたします。

皆さまは、ご自身が生命保険などで契約すべき死亡保障の額をご存知でしょうか。
この分析では、次の方法で皆様に必要な保障額（必要保障額）を見積もります。
・キャッシュフロー（家計の収支）の分析から、世帯主様に万が一の場合に必要となるご遺族の生涯の生活費等の支出見込額を見積もります。
・遺族年金、金融資産等の既に確保されているご遺族の準備可能資金を見積ります。
・支出見込額から準備可能資金を差し引いて、必要保障額（不足額）を見積もります。
そして、必要保障額は、年々刻々変化しますので、既にご契約されている保険金額と必要保障額を比較して、保険の見直しを行います。
その他、医療保険、介護保険、傷害保険等の加入状況につきましてもご希望に応じて分析し、必要な見直しのお手伝いをいたします。

貯蓄・資産の分析とご提案

家計の資産と負債を把握してバランスシートをご提示いたします。
バランスシートに基づき、資産管理に関するご提案をいたします。

預貯金や株式等の資産と住宅ローンなどの負債を把握しその内容を分析いたします。
資産と負債を一表にまとめたバランスシートをご提示致します。
また、資産の種類毎にその割合を分析して、必要に応じて資産の再配分のご提案をいたします。
退職金などのまとまった資金を運用される際には、皆さまに合った資産の種類と割合についてご提案いたします。

老齢年金とセカンドライフのご提案

将来の年金額を予測して、老後の家計を分析いたします。
退職金の運用についてお手伝いするなど、充実したセカンドライフのご提案をいたします。

少子高齢化が進むわが国では、一般的に公的年金のみで充実した老後生活を送ることは難しいと言われています。
将来受給する老齢年金の額を予測して老後の家計のキャッシュフロー（家計の収支）を分析し、ご退職までに準備すべき老後に必要な資金の額を見積ります。
バランスシート（家計の資産と負債の一覧表）を用いて、退職金などの資産運用や資産管理に関するご提案をいたします。
一方で、老後は金融資産を引き出す時期ですので、金融資産の推移を予測して、安心して充実した老後生活を送るためのセカンドライフプランをご提案いたします。

家計の総合診断と見直しのご提案

あなたの家計を総合的に診断し、見直しをご提案をいたします。
定期的な保険の見直しやセカンドライフなど、長期的な視点でご提案いたします。

教育、住宅、保険、資産運用、セカンドライフなどの要素を総合的に診断し、家計の収支（キャッシュフロー）と金融資産残高の推移を予測し、長期的な視点でご提案をいたします。

まず、給与や老齢年金などの収入の推移とお子様の成長に応じた教育費や生活費の変化、住宅ローンの返済などに応じた家計の支出を見積もります。そして、年間の収入から支出を差し引いた年間収支の推移を見積もりキャッシュフローを分析します。
次に、家計の収支見積りから、金融資産残高の推移を予測いたします。
このようにして、キャッシュフロー表と金融資産残高の推移から、家計に潜む問題点をお示しし、家計の見直しをご提案いたします。

総合診断を受けられたお客様のご希望に応じて、家計の見直し状況を検証し、必要に応じてプラン変更のご提案をいたします。
定期的な検証はもとより、ご出産、ご自宅の購入、ご退職などの人生の節目に見直されることをお勧めします。
ご相談は、特別価格にてお引き受けいたします。

相続などのご相談

税制改正に伴い、相続税対策は、他人ごとではなくなりました。
また、介護保険の利活用や成年後見制度などのご相談もお受けします。

相続税の大幅な増税が、平成27年1月に施行されました。この改正により、相続税が課税される人の割合は、4/100人から6/100人と1.5倍に増えました。特に、地価の高い都市部にお住まいの方には、切実な問題となっています。これまでは、多くの方が相続税は余程のお金持ちしか課税されないと考えていたと思います。しかし、今や、相続税対策は、他人事ではなくなりました。
また、裁判所が扱った遺産分割調停事案の相続額は、1,000万円以下が全体の29％、5,000万円以下を加えると実に73％になります。相続額が少ないほど、遺産相続争いが起きる可能性が高いのです。
相続対策は、早期に始めることが肝要です。お気軽にウィングＦＰ相談室にご相談ください。
　

昨年、わが国の65歳以上の人口割合が26％となり、実に4人に１人が65歳以上と言う超高齢化社会を迎えています。また、65歳以上の高齢者の15％、7人に１人が認知症を患っていると推定されており、この数は、年々増加するといわれています。
介護保険と成年後見制度は、このような時代の要求に応じて誕生した制度で、車の両輪をなすといわれています。しかしながら、介護保険を利用する方法が分からない方も多く、まして、成年後見制度を理解されている方はごくまれではないでしょうか。
ウィングＦＰ相談室では、介護保険の利活用や成年後見制度などのご相談もお受けしています。
ぜひ一度ご相談ください。